【干货】风控模型如何接入策略（三）

数据人学习平台上线及授信额度讲解摘要

作者介绍: 郑泰森，某共享平台集团风控负责人，数据人创作者联盟成员。

01 授信额度

授信额度与放款息息相关。早期的人工授信因成本原因无法支持小额度放款，限制了市场的扩大。随着辅助工具出现，审核效率得到提升，但资金的持有成本依然是公司的负担。

02 额度计算

额度计算基于还款能力，例如月薪3000的客户，年度最高还款能力为36000元。实际授信额度会考虑收入、未结清贷款余额和可贷空间，并可能包括额度专家矫正，如税贷产品的额度调整。市场风险和公司认知差异也会引入调节系数，以分散风险。

03 额度和定价

额度和定价相关，如小微企业税贷的示例。定价会根据期限、金额和还款方式进行测算，银行可能会进行风险分层。客户激励包括补贴和利率优惠等。

04 总授信额度

总授信额度需平衡风险管理和市场容量，恰当的额度分层有助于量化模型的应用。额度池的分配要考虑资金快速释放和市场匹配。

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