究竟什么是Open Banking开放式银行？

开放式银行概述

开放式银行（Open Banking）是一种银行业的金融服务概念，旨在通过开放API、增加财务透明度以及利用开源技术，促进第三方开发者围绕金融机构开发应用和服务。这种概念的实施预期将推动金融科技（Fintech）的发展。

开放式银行的背景

这一概念是开放式创新的一个分支，由哈佛大学教授Henry Chesbrough于2003年提出。英国政府研究如何通过新的金融服务提供商为客户提供更好的产品和服务选择。开放式银行的本质在于通过与外部服务供应商的合作，实现金融机构的产品创新和利润增长，同时需要关注安全性和合规性。

开放式银行的推动力量

开放式银行的转变动力源自监管宽松、客户期望、技术进步与竞争与合作的需求。监管机构提供了更为宽松的环境，客户对于便捷服务的需求日益增长，技术特别是API技术的进步以及金融机构与Fintech方向的合作都在推动这一变革。

开放式银行的好处

个人用户可以享受更好的金融管理服务，单点观察个人账户全景，提升财务管理效率。商家则能够从多账户管理、现金流管理到风险规避等方面受益。

授权银行账户信息的优势

授权账户信息可以帮助个人和商家更好地管理预算、规划贷款以及寻找最优贷款方案等。例如，个人通过授权可获得支出管理分析，商家则可以通过账户信息得到借款和还款的优化计划。

安全性考虑

数字身份验证、欧盟的PSD2法令和GDPR条例等都是为了确保开放银行在保护用户信息安全的前提下实施。中国目前尚未有相关标准，这也引发了关于金融系统数据开放的讨论。

结论

开放式银行作为一种创新金融服务模式，其发展受到政策、技术和市场需求的共同推动。它为用户提供了更多的选择和便利，同时也带来了安全性和合规性的挑战。